定投达到目标收益!我却不想止盈了…


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小基快跑

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昨晚,我收到一条关于定投的微信通知。


这条通知长这样:



通知有两层意思:


1、我有一笔定投达到了目标收益率(签订协议时,我自己定的10%)。


2、这笔达到目标收益的定投,要被“止盈”了。也就是说,这笔定投前面累积的份额,将被落袋为安,全部赎回到现金宝(一只货币基金)。此外,这笔定投协议还将继续,下个月会继续扣款。


收到这条通知时,我的心情是很复杂的。



这是我的一笔养老计划定投,预计投资8年以上。


才投了4个月就赚钱了,第一反应当然是高兴。


截图来源:定投宝APP


第二反应是,不能这么早“止盈”。


因为这笔定投虽然赚钱了,也达到10%的目标,但总市值只有2600多元,离我的养老目标,相距甚远!




“会买的是徒弟,会卖的是师傅”。


我们常说,定投需要止盈,不然碰到弱市跌回去,可能竹篮打水一场空。


那为何我会放弃这次止盈的机会呢?


道理很简单。


积累的钱太少了。


对我而言,这笔定投是为养老准备的。


现在只扣款4期,投入的本金不多(2400元),绝对收益也很少(257元)。


这点钱,国内旅游、吃吃喝喝、买买衣服就没了,对养老没有太大意义。


如果现在“落袋为安”,放在现金宝里还好,还有货币基金收益;如果忍不住花了,反而失去博取更高收益的机会。



可能有人会说,你是不是太贪心了,如果跌回去怎么办?


跌回去肯定不开心啦。


但这笔定投才4个月,只扣了4期。


我的原计划是8年以上,也就是至少定投96期。


后面有大把时间,给定投“翻身”和赚钱的机会。


如果实在很悲催,8年后没有获利了结的机会,我可能会继续等。毕竟定投时间越长,定投盈利概率越高。


从上证指数1990年12月19日发布开始,任意定投1年、3年、5年、8年、10年、20年。截至今年5月底,任意定投年限的盈利概率和平均收益率如下:


数据来源:Wind、小基快跑

上述盈利概率测算以历史数据为依据,仅供参考,不作为收益承诺。




当然,这只是这笔定投前期的操作,我还有足够的时间和耐心,去博一个更高的收益、更丰厚的市值。


但归根结底,定投还是要止盈的。


那么,什么情况下止盈呢?


今天,我请教了身边的定投达人,他从时间和收益率两个方面,给了我一些启发。


01


 时   间


定投作为一种投资方式,核心优势是“分批投资,均摊成本”。


定投的每一次扣款,对整个定投成本都是有影响的。


但是,随着定投时间拉长、定投次数增加,单次扣款对整体成本的影响越来越小。


以最常见的月定投举例(假设每月扣款金额相同):

如果已定投5个月,下一笔定投扣款对定投总成本影响(边际影响)是20%;

如果已定投20个月,单次定投扣款的边际影响就是5%;

如果已定投50个月,单次定投扣款的边际影响就是2%;

...

如果已定投200个月,单次定投扣款边际影响只有0.5%。


当定投扣款到50次时,单次定投扣款的边际影响只有2%了。而2%,基金净值一天的波动就可能覆盖。


如果市场持续下跌,定投基金的净值几天之内,就可能下跌5%甚至更高,对定投的整体收益影响较大。


所以,在市场没有发生剧烈波动的前提下,定投扣款已累计50次后,就可以关注定投的收益率了。


50次扣款,月定投对应的时间是4年零2个月,对于A股的历史经验来讲,差不多够一个牛熊周期了。


02


收  益  率


网上有很多定投止盈的方法。



定投止盈没有必胜良策,找一种适合自己并能坚持的,就是好的。


对我而言,目标收益法易懂且容易执行。


这个方法的关键点在于,目标收益率定多少?


定得过低,容易达到。但收益有限,作用不大,且不甘心。比如我这笔4期就到目标收益率的定投。


定得过高,难以达到,失去止盈的意义。


目标怎么定呢?这里有个建议:


目标收益率=定投年限×(1年期全市场人民币理财产品预期收益率+年通胀率)


简单说明一下:


当前1年期全市场人民币理财产品预期收益率约为4%,年通胀率约为3%。



统计时间:20190826-20190901

来源:《兴业证券银行业理财周报》20190905


如果定投了5年,那止盈率就设为35%(35%=5×(4%+3%))


如果定投6年就是42%;

如果定投8年就是56%

……以此类推。


定投难以让我们“一夜暴富”,战胜通胀、跑赢人民币理财产品收益率是更现实的目标。


而这个公式,就是考虑了以上两点  


需要强调的是,这个计算方法仅供参考,具体定多少还取决于你自己。


投资者应根据自身风险承受能力和期望收益审慎决策,并独立承担投资风险。文章所述方法仅供参考,不能替代投资者自身的独立判断,且在任何情况下不构成对投资者的任何投资建议,更不作为定投未来收益的保证。




当然,定投止盈也可以借助工具来完成。


最后,分享一下“不用盯盘,达到目标收益自动赎回”的方法。


长按识别二维码,下载“定投宝”APP



选择“定投宝”-“新增协议”



完成设置,并在“目标收益率”处输入你的目标收益率


达到目标收益率,且满足一定条件(市场估值不再便宜)后,就自动赎回。


如果想收到微信提示,关注微信号“融通基金”并绑定账户即可。





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